| 找到適合自己的金融商品 |

過去要跟銀行融資辦貸款，都需要調查財力證明、聯徵紀錄等，許多社會新鮮人或是信用小白都被銀行拒於門外，不過現在銀行業正興起一股風潮，利用大數據資料，來分析個人信用評等分數，判斷是否具有還款能力，讓更多網紅、SOHO族、網路創業者、只收現金的餐廳老闆或是計程車司機等族群，這些過去無法提供穩定收入薪資紀錄、完全沒有信用記錄的人，也能開始申請信用卡或是貸款。

國泰世華銀行宣布攜手蝦皮購物獨家合作，推出大數據信貸商品「蝦米貸」，無論是白手起家或是信用小白的蝦皮賣家，憑本身商戶資訊與過往交易紀錄等非傳統金融數據，即可線上申請信貸，核貸後隨即撥款入戶，讓剛起步、收入不固定的網拍賣家，最高也可貸到新台幣300萬元。

網購商城情勢快速變動，充滿強烈短期資金的缺口，部分賣家臨時需周轉的銀彈需求，卻不一定能即時貸到足夠額度，這是網路賣家的痛點，也是過往傳統金融業容易忽略的一環。

另外，凱基銀行攜手台灣大車隊，以大數據開發計程車信用評分模組，透過司機的服務評比、載客量、數位支付等數據納入金融信用評分參數，協助無法提供財力證明的司機申請融資；與餐廳POS系統業者合作，透過交易紀錄判斷翻桌率、菜單及來客停留數等，判斷該餐廳營收狀況當作放款參考依據；或透過電信公司的繳款紀錄，來判斷沒有信用記錄族群的風險高低，作為信用卡申請的參考依據。

北富銀具備廣大的就學貸款客群，應用客戶教育程度、就學資料及就貸繳款紀錄，協助信用紀錄較短的社會新鮮人也可順利申貸；更獨家提供前六期本金寬限期，力挺年輕人展開社會新生活。此外，也推出新興電商貸，憑銷售應收帳款數據，由系統每日運算更新實際可用額度，達到今日銷貨、隔日即可融資兌現備貨，解決電商供應商備貨與銷貨間資金缺口。

過去像是網紅、SOHO族、網路創業者、只收現金的餐廳老闆或是計程車司機等族群來說，因為無法提供穩定收入的薪資紀錄，而不容易申請到貸款，或是利率高得嚇人，原因就在於銀行往往需要仰賴薪資證明來判斷是否有穩定收入，讓許多人大嘆，又不是沒有收入，為什麼就被認為信用評分不好？

現在各家銀行推出大數據分析的信貸，有新型態的工具來判斷收入與還款能力的工作，讓明明有穩定收入卻無法提供薪資證明的人能夠向銀行借到錢。

專家也提醒：雖然現在已有大數據分析輔助，但是還是不可以忽略最基本的原則，就是穩健的收入與良好的信用紀錄，如果年收入低於30萬或是工作年資未滿一年，或是過去曾有欠款紀錄、經常使用信用卡循環利息、近幾個月有多聯徵紀錄查詢，銀行將從嚴審核，以及最終還是回到是否有還款能力，不管信用卡或是貸款，雖然順利申辦成功，如果後續的還款不準時，長期下來，銀行還是會認為還款能力有問題，因此建議消費者還是要量力而為，穩定還款才是最重要的關鍵。

同時，專家也提醒：每一家銀行對於風險的判斷標準不一，放款金額利率或是申請信用貸款的條件都不盡相同，建議應該要多比較，才能找到適合自己的金融商品。

其實自己規劃一個投資組合並不難，重點在於執行力，以及執行後的持續力，若現在就開始動手做規劃，多年後的你將感謝現在的自己。