| 零存整付的陷阱 |

台北劉先生在去年7月，透過永豐銀行網路銀行，將活存帳戶裡的存款，開了200萬元、200萬元及160萬元共3筆各是1年的定存單，希望到期後能賺些利息。而這個活存帳戶扣掉定存金額之後，餘額不到10萬元。但他沒注意到點到網頁上的「零存整付」功能，即每月得再存560萬元。

劉先生說：今年1月初，我看了帳目明細，嚇然發現竟然向永豐借了2,800多萬元。原來這個帳戶竟有「質借」功能？永豐直接借錢給我存定存，然後要我再付這筆借款的利息。

他趕緊解約定存單，永豐銀則以他定存數月的利息付了3萬多元，而他借款2,800多萬元，倒欠銀行利息11萬多元，兩者相減，就扣他八萬多元利息後，餘額再退至他的帳戶。

劉先生說：他去電永豐申訴，行員說是10多年前在新竹分行開戶時，有開啟質借功能，才會這樣。通常定存是賺利息，誰會向銀行借錢定存，而且在網路銀行開定存時，也沒顯示有開啟質借，餘額不足時也沒通知我。這應是系統沒做「防呆」機制。

3月29日，記者親自向永豐銀行申請開戶。其開立帳戶約定書的條款中，載明本次開戶採人工方式轉存定存，無定存質借功能。

而永豐新竹分行也在同日，去電劉先生說會向總行申請退還扣息。二天後，劉先生收到退款。

永豐銀行公關說：之前定存質借功能在開戶時，都是預設開啟的，但這項設定，已在2年前取消。經查是客戶操作誤按，已經由分行與客戶協商解決。

投資專家說，用定存貸款做其他投資尚屬合理，若是從自己的定存借錢出來再放回定存，不僅沒賺到利息，也無法拿出借款去投資，這樣的行為就有些異常。

銀行局官員說，此案的質借利息比定存高，民眾應該是誤按「零存整付」，銀行不應扣息較宜。